ما هي إجراءات التحقق من العميل ولما تعتبر مهمة؟

توثيق حساب العميل هو متطلب يتم فرضه عادةً على المؤسسات المالية للتحقق من هوية العملاء. تساعد عملية توثيق الحساب على منع غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي عمليات تحويل غير مشروعة للأموال. يتعين على العملاء تقديم وثائق قبل فتح حساب وتحديثها في حالة حدوث تغيير في معلومات هويتهم الشخصية مثل تغيير الاسم القانوني أو مكان الإقامة. عند استخدام العملات الرقمية، قد يكون الشخص قادراً على فتح حساب دون إجراء عملية التحقق، ولكن قد يتم تقييد وصوله إلى الخدمات.

من ينظم عملية توثيق الحساب؟

تختلف متطلبات التوثيق باختلاف الدول ولكنها تتبع بشكل عام نفس المتطلبات والعمليات. تحدد مجموعة العمل المالي (فاتف) معايير لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) التي تشملها متطلبات توثيق الحسابات على المستوى العالمي. تبنت الدول التوصيات بطرق مختلفة لكنها تتبع بشكل عام المبادئ التوجيهية لمجموعة العمل المالي.

مراحل التحقق من هوية العميل:

هناك ثلاث مراحل رئيسية من التحقق من هوية العميل تتبعها جميع الدول حول العالم والتي تشمل ما يلي:

1. برنامج تحديد هوية العميل: يتضمن ذلك جمع وثائق العميل والتحقق منها. عند استخدام منصات تداول العملات الرقمية، قد تحدث هذه العملية بعد التسجيل ولكن قبل ذلك ستكون الخدمات المتاحة محدودة.

المتطلبات الرئيسية:

• وثائق إثبات الهوية الشخصية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الحكومية أو رخصة القيادة.

• مكان الإقامة والعنوان.

• رقم الحساب المصرفي والـ IBAN

2. العناية الواجبة تجاه العملاء: قد تجري بعض المؤسسات المالية فحصاً للتحقق من خلفية العميل بهدف تقييم للمخاطر والكشف عن أي مشاركة سابقة في الاحتيال المالي.

3. المراقبة المستمرة: قد تقوم الكيانات المالية بشكل متكرر بمراقبة العملاء الذين قد يتم وضع نقطة سوداء عليهم بسبب نشاط مشبوه أو التأكد من تحديث معلوماتهم.

لماذا نحتاج توثيق هوية العملاء في قطاع العملات الرقمية؟

على الرغم من أن توثيق هوية العملاء قد يستغرق وقتاً طويلاً، إلا أنها عملية يمكن للعملاء ومقدمي خدمات العملات الرقمية الاستفادة منها. إليكم بعض فوائدها:

• عند استخدام خدمات الإقراض، يكون العملاء قادرين على تقييم مخاطرهم والتخفيف من حدتها من خلال القدرة على تحديد هوية العميل.

• يساعد في مكافحة سرقة الهوية والاحتيال المالي.

• يردع من تسول لهم نفسهم غسيل الأموال باستخدام العملات الرقمية ويساعد أيضاً في القبض عليهم.

• يزيد الثقة والأمان في مقدمي خدمات العملات الرقمية ويساعد على القضاء على فكرة أن العملات الرقمية تسهل عمل المجرمين.

• يقلل من المخاطر القانونية من خلال تعزيز التعاون بين شركات العملات الرقمية والحكومات.

• تعزيز استقرار سوق العملات الرقمية من خلال رفع المشاركة في السوق وجذب من كانوا متخوفين بسبب عدم خضوع القطاع للتنظيم.

يجب على العملاء اختيار منصات تداول ذات سمعة طيبة والتأكد من أنها تتخذ جميع إجراءات الأمان والحماية اللازمة لتقليل مخاطر تسريب معلوماتهم في حالة الاختراق. على سبيل المثال، فإن منصة كوين مينا منظمة بالكامل من قبل بنك البحرين المركزي وقد قام مجلس إدارة المنصة بصياغة "سياسة مكافحة غسيل الأموال" والتي تجدونها بالكامل على موقعنا. بالإضافة إلى ذلك، تطبق كوين مينا إجراءات صارمة لحماية بيانات العملاء، ويفصل الموقع الرسمي الاستخدام المحدود لبيانات العملاء الخاصة بموجب "سياسة الخصوصية" الخاصة بها.