ما هي مكافحة غسيل الأموال؟

مكافحة غسيل الأموال هي سلسلة من اللوائح والقوانين والإجراءات التي تساعد في مكافحة حركة الأموال غير المشروعة. يختلف تنظيم مكافحة غسل الأموال باختلاف الولايات القضائية، ولكن، ساهم تشكيل فريق العمل المالي في عام ١٩٨٩ في تشجيع وتطوير معيار دولي للوائح مكافحة غسل الأموال.

عادةً ما تستهدف إجراءات مكافحة غسل الأموال تمويل الإرهاب والاحتيال الضريبي والتهريب الدولي والفساد العام. وكلما تطورت التكنولوجيا، تطورت أساليب غسيل الأموال. وهذا يجعل من من مهمة إنشاء معيار لتحديد المعاملات غير القانونية أصعب بكثير. نتيجة لذلك، تشير إجراءات مكافحة غسل الأموال عادةً إلى تحويلات كبيرة للأموال، وتدفقات متكررة للأموال إلى الحساب، وتقوم الجهات التنظيمية بالتحقق من المستخدمين المدرجين في قائمة المراقبة الخاصة بها لإجراء مزيد من التحقيقات المفصلة عنهم.

كما ترى، كان تنظيم مكافحة غسل الأموال موجوداً قبل فترة طويلة من تطور العملات الرقمية، ومن ثم فهو قابل للتطبيق أيضاً على الأصول التقليدية والعملات النقدية. على الرغم من أن نظام العملات الرقمية يتحسن باستمرار ، إلا أنه من الصعب تطبيق تنظيم مكافحة غسل الأموال عليه كلياً. علاوة على ذلك، تم بناء تكنولوجيا العملات الرقمية و البلوك تشين على أساس عدم الكشف عن الهوية واللامركزية؛ وبالتالي، فإن فرض إجراءات "اعرف عميلك" و "التحريات المسبقة عن العملاء" لتسهيل مكافحة غسيل الأموال يتعارض عادة مع أخلاقيات الكريبتو.

ما هو غسيل الأموال؟

غسيل الأموال هو عملية تمويه الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة أو غير مشروعة كأموال مشروعة. عادة ما تكون العائدات من الأنشطة الإجرامية مثل الاتجار بالمخدرات أو الاتجار بالبشر أو الاحتيال. عادة ما يتضمن ثلاث مراحل رئيسية؛ هي:

١. الإيداع: يتم إدخال الأموال غير المشروعة في النظام من خلال عمل نقدي يستخدم كواجهة لمصدر الأموال بهدف الأموال عن الارتباط المباشر مع الجريمة.

٢. التمويه: في هذه المرحلة، يتم نقل الأموال من خلال حسابات متعددة بحيث يصعب تتبع مصدرها. في العملات الرقمية، أصبحت هذه العملية ممكنة من خلال خلاطات العملات الرقمية.

٣. الدمج: المرحلة الأخيرة هي إعادة إدخال الأموال غير المشروعة في الاقتصاد من خلال الاستثمارات أو القنوات المالية الأخرى.

طرق غسيل الأموال

هناك طرق متعددة لغسيل الأموال. قبل إنشاء العملات الرقمية، تم غسل الأموال من خلال شركات مزيفة تُستخدم كواجهة لغسيل الأموال. وأدخل العصر الرقمي طرقاً جديدة لغسيل الأموال، بشكل أساسي من خلال شبكات الند للند مثل باي بال و فينمو وحتى شبكات العملات الرقمية من نظير إلى نظير.

بالإضافة إلى ذلك، مع الميزة الإضافية المتمثلة في إخفاء هوية المستخدم من خلال العملات الرقمية والشبكات الخاصة الافتراضية (في بي إن) وخلاطات العملات الرقمية، أصبحت العملات الرقمية نظاماً مثالياً لغاسلي الأموال لأنه أصبح من الصعب التعرف عليهم.

مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك والعناية الواجبة تجاه العملاء

مكافحة غسل الأموال: كما أوضحنا من قبل، مكافحة غسيل الأموال عبارة عن سلسلة من الأنظمة والقوانين والإجراءات التي تساعد في مكافحة حركة الأموال غير المشروعة. مكافحة غسل الأموال هو إجراء تفاعلي يسعى إلى منع أعمال غسيل الأموال عند الاشتباه.

العناية الواجبة تجاه العملاء: تشير العناية الواجبة تجاه العملاء إلى إجراءات التدقيق التي يجب على المؤسسات المالية استكمالها مع جميع عملائها. أحد الأجزاء المركزية لاتفاقية مكافحة غسل الأموال هو استكمال إجراءات اعرف عميلك (KYC).

اعرف عميلك: اعرف عميلك هو الالتزام التنظيمي المفروض على المؤسسات المالية كجزء من قوانين مكافحة غسل الأموال. تتطلب إجراءات "اعرف عميلك" من العملاء تقديم وثائق تعريف شخصية لتمكين السلطات من تتبع هويات المستخدم والتحقق منها. على عكس مكافحة غسيل الأموال، يعد "اعرف عميلك" إجراءً استباقياً للامتثال لمكافحة غسل الأموال يتماشى مع العناية الواجبة للعملاء.

ما هي مجموعة العمل المالي؟

فاتف هي هيئة حكومية دولية لصنع السياسات تهدف إلى وضع معايير وسياسات دولية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. وقد أصدرت فاتف ٤٠ توصية لمكافحة غسيل الأموال و ٩ توصيات خاصة لمكافحة تمويل الإرهاب.

تضم مجموعة العمل المالي ٣٢ دولة ومنظمتين إقليميتين، بما في ذلك آسيا والشرق الأوسط.

تساعد المعايير المبسطة لمجموعة العمل المالي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الحكومات والسلطات القضائية المختلفة على مشاركة المعلومات، وبالتالي إنشاء طريقة أكثر كفاءة وفعالية لمكافحة غسيل الأموال. علاوة على ذلك، أنشأت مجموعة العمل المالي معياراً يتتبع أداء الولايات القضائية المختلفة في تطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تحفز الدول ذات المخاطر العالية على محاولة غسل الأموال لتحسينها.

مكافحة غسل الأموال والعملات الرقمية

  فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل العملات الرقمية مناسبة لغسل الأموال، والتي تبرر حاجة القطاع إلى التنظيم:

١. إخفاء هوية المستخدم: لا يتطلب إنشاء محفظة رقمية الخضوع لأي إجراءات تعريف عن الهوية الشخصية تساعد في الحفاظ على الهوية الحقيقية للمستخدمين. علاوة على ذل ، فإن عملات الخصوصية مثل مونيرو وخلاطات العملات هي خدمات تمكّن المستخدمين من وضع معاملات الرقمية تحت طبقة حماية للهوية.

٢. آلية عمل العملات الرقمية: لا يمكن التراجع عن معاملات بلوك تشين لأن العملات الرقمية مبنية على تقنية لامركزية. هذا يجعل من المستحيل على المنظمين اتخاذ إجراءات ضد المحافظ مثل تجميدها عند الاشتباه في وجود معاملات غير مشروعة. بالإضافة إلى ذلك، تتيح تقنية البلوك تشين المعاملات من نظير إلى نظير، وبالتالي لا يوجد أي وسطاء منظمين للإبلاغ عن أي نشاط مشبوه.

٣. الافتقار إلى التنظيم: لا تزال تقنية البلوك تشين جديدة نسبياً وتتطور باستمرار مما يجعل من الصعب الامتثال باللوائح التنظيمية أو الضريبية عليها.